Samsung, Apple y Google Pay en España: estado actual de los principales sistemas de pago móvil

Pagar con el teléfono móvil es ya el día a día de muchos usuarios, y el número va creciendo a un ritmo cada vez más acelerado. Sobre todo desde que los gigantes de la tecnología se han sumado al negocio, complementando así las distintas opciones que los propios bancos ofrecían desde hacía tiempo. Ya no hace falta usar soluciones propias de una entidad bancaria, tal vez la marca de nuestro móvil disponga de una herramienta propia y, en ocasiones, más versátil.

En el mercado hay ya varias soluciones en este sentido, pero en lo que respecta a España tenemos por ahora tres. Hablamos de Apple Pay, de Samsung Pay y de Google Pay, que se llamó durante un tiempo Android Pay hasta que Google quiso ampliar su rango de acción y separar la marca de lo exclusivamente móvil. Veamos en qué punto de expansión se encuentran y en qué entidades podemos usarlos, pues no todos los bancos son compatibles con estos sistemas de pago. De hecho, son pocos los que lo son.

Samsung Pay

El sistema de pago de Samsung fue el primero en llegar a España. Está entre nosotros desde junio de 2016 y desde entonces no ha dejado de añadir funcionalidades de forma periódica, aunque no han sido demasiadas en total. El aterrizaje se produjo de la mano de dos bancos, Caixabank e Imaginbank, pero otras entidades no tardaron en anunciar que ofrecerían Samsung Pay como parte de sus servicios dedicados al móvil.

Samsung Pay no sólo va de pagar con el móvil sino que también almacena tarjetas de fidelización, y desde hace meses está activo el programa Rewards para lograr puntos con cada compra. Hoy ya son siete las entidades bancarias que cuentan con Samsung Pay entre sus opciones. Ocho si contamos también los servicios financieros de El Corte Inglés. La lista de teléfonos compatibles hasta ahora, sin embargo, no se ha multiplicado tanto como la de los bancos.

Apple Pay

El sistema de pagos móviles propietario de Apple fue el segundo en llegar a España, y lo hizo en el mes de diciembre de 2016. Al igual que en el caso de Samsung Pay, Apple Pay sólo es compatible con teléfonos de su propia marca y no con todos, pues uno de sus requisitos es contar con chip NFC en su interior y lector de huellas. Lo primero para activar los pagos contactless y lo segundo para añadir un requisito indispensable en materia de seguridad.

El primer banco en ser compatible con Apple Pay en España fue el Santander, pero no tardaron en sumarse otros al listado. El último en llegar ha sido Bankinter y ya son ocho las entidades compatibles con el sistema de pagos de Apple contando los servicios financieros de Carrefour. A la hora de pagar en tiendas, como en el caso del resto de sistemas, el requisito es que el terminal de pagos, o TPV, sea compatible con tarjetas contactless y listo, podremos pagar con el móvil. O con el reloj, pues el Apple Watch también está incluido en la lista.

Google Pay

El tercero en discordia, y el último en llegar tras Samsung Pay y Apple Pay. El sistema de pagos de Google nació inicialmente con la marca Android pero fue transformado en algo más global, y opera en España desde mediados del pasado año 2017. Los requisitos para que funcione son que el teléfono tenga Android 4.4 KitKat como mínimo, que disponga de chip NFC y que no esté rooteado, esto último por motivos de seguridad.

Google Pay llegó siendo compatible únicamente con las tarjetas VISA y MasterCard de BBVA, y su lista de entidades no ha crecido demasiado desde entonces. De hecho, la información oficial de Google Pay menciona únicamente a Openbank en su lista de entidades bancarias como tales. Aunque el servicio también es compatible con American Express, Edenred y Prepaid Financial Services como la tarjeta Correos Prepago de MasterCard.

¿Por qué no acaban de despegar los Pay en España?

Como comentábamos al principio, los Pay comenzaron a llegar cuando los bancos ya estaban ahí. En mayor o menor medida, las entidades bancarias se han anticipado a las necesidades de los clientes y los usuarios somos, por norma, inmovilistas. Salvo que algo ofrezca una notable ventaja frente a otro servicio que ya usamos, podemos obviar las mejoras menos sustanciales para quedarnos donde estamos. De ahí que estos Pay estén tardando tanto en ser algo mayoritario.

Luego tenemos los distintos impedimentos técnicos o que requieren una inversión por nuestra parte. Como que nuestro teléfono actual no sea compatible con ninguno de estos sistemas y tengamos que esperar a que sea necesario comprar uno nuevo. Y después que éste sea compatible con alguno de los sistemas que ya funcionan, o incluso con el banco que usamos. Pues sobre el papel, Google Pay es el más beneficiado por la mayor cantidad de teléfonos disponibles, pero el que menos opciones en cuanto a bancos ofrece.

Los Pay avanzan y eso siempre es una buena noticia para todos, pero todos los pequeños problemas que presentan no hace sino frenar una transición tan inevitable como necesaria. Los teléfonos móviles podrían jubilar a las tarjetas de crédito en pocos meses si los servicios Pay se lo propusiesen, pero cada uno hace la guerra por su cuenta y ninguno se ha convertido aún en una solución integral. Llegará el día en que las tarjetas sean historia, pero todavía no.